1. Chciałabym kupić mieszkanie, oczywiście będę w tym celu musiała zaciągnąć kredyt. Proszę o informację, co powinnam wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o wyborze kredytu?
Przede wszystkim, przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, należy zastanowić się nad realnymi możliwościami jego spłaty i swoją zdolnością kredytową. Czy Twój budżet domowy rzeczywiście pozwala na zadłużenie się? O ile spłata kredytu na telewizor trwa przeważnie nie dłużej niż dwa lata, a na samochód sześć lat, to spłata kredytu hipotecznego może zostać rozłożona na dwadzieścia, a nawet trzydzieści lat. Z drugiej strony, ostra konkurencja w branży finansowej sprawia, że koszty kredytów i ich oprocentowanie są dużo bardziej korzystne niż jeszcze kilka lat temu. Decyzję o zaciągnięciu takiego kredytu powinno się również poprzedzić porównaniem ofert różnych banków. Mogą w tym pomóc profesjonalni doradcy finansowi lub doradcy kredytowi poszczególnych banków.
Warto zwrócić uwagę na:

• oprocentowanie kredytu;
• walutę (najczęściej proponowane to polskie złote, franki szwajcarskie, euro i dolary);
• możliwość zmiany waluty zaciągniętego już kredytu (w zależności od aktualnej tendencji kursu waluty);
• okres kredytowania (im dłuższy tym niższa rata kredytu, ale też wyższe koszty)
• wymagany wkład własny (część ceny mieszkania, którą musimy pokryć z własnych środków);
• wysokość opłat i prowizji; kosztów ubezpieczeń i innych;
• koszt ustanowienia zabezpieczeń (np. wpisu hipoteki);
• możliwość wcześniejszej spłaty kredytu;
• możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu;

2. Jaki procent swoich dochodów powinno się miesięcznie zaoszczędzić, by było to efektywne?
Z miesięcznych dochodów należy odłożyć co najmniej 10% tytułem oszczędzania na nieprzewidziane wydatki. Kiedy dostajemy do ręki 1000 zł, to ta minimalna kwota powinna być nie mniejsza niż 100 zł. Gdy dostaniemy jakieś ekstra pieniądze, to z nich dobrze jest odłożyć większą sumę pieniędzy, co najmniej 20-30%. Często jest tak, że dodatkowo zarobione pieniądze natychmiast wydajemy na zakupy. To błąd! Te pieniądze powinny w pierwszej kolejności zasilić oszczędności. Bodo Schäfer - autor książki "Droga do finansowej wolności" - twierdzi, że powinniśmy mieć zgromadzony kapitał w wysokości 10 miesięcznych pensji, aby czuć się bezpiecznie pod względem finansowym. Ten kapitał będzie stanowić zabezpieczenie w razie choroby lub utraty pracy.

3. W jaki sposób powinno się planować domowy budżet roczny i miesięczny?
Przy planowaniu domowego budżetu trzeba z jednej strony wziąć pod uwagę przychody, a z drugiej wydatki gospodarstwa domowego. Przychody są definiowane jako suma pieniędzy uzyskiwanych z różnych źródeł, w tym z pracy najemnej, pracy na własny rachunek, z wynajmu, świadczeń społecznych, odsetek z lokat. Wydatki obejmują zakupy towarów i usług konsumpcyjnych zarówno za gotówkę, jak i na kredyt. Mamy tu zarówno wydatki o charakterze stałych miesięcznych opłat związanych z użytkowaniem mieszkania, jak i wydatki na żywność, odzież, transport, dobra trwałego użytku itd. Planowanie na ogół dotyczy okresu przyszłego, a więc na przykład całego 2007 roku. Żeby jednak móc zaplanować budżet na przyszły rok, trzeba wiedzieć, ile teraz zarabiamy i ile na co wydajemy. Tak więc planowanie budżetu przyszłorocznego należy zacząć od zapisywania co najmniej przez miesiąc wszystkich bieżących wydatków gospodarstwa.

4. Jak nauczyć dziecko oszczędzania i odpowiedzialnego podejścia do finansów?
Dziecko nauczy się dobrego gospodarowania pieniędzmi, gdy będzie regularnie dostawało "pensję" od rodziców w postaci kieszonkowego. Rodzice wspólnie z dzieckiem ustalają, ile takie kieszonkowe może wynosić. Jego wysokość będzie zależała przede wszystkim od zamożności rodziców, ale także od zakresu wydatków, które dziecko w ramach kieszonkowego będzie pokrywało. Zakres tych wydatków należy z dzieckiem omówić, by było świadome, na co te pieniądze muszą mu wystarczyć. Gdy dziecko wszystko wyda na początku miesiąca, będzie musiało bez pieniędzy przetrwać do następnego kieszonkowego i nie będzie miało na kino, batona czy kosmetyki. Ważna jest przy tym konsekwencja rodziców, aby w takich sytuacjach nie finansować wydatków, które dziecko miało sobie sfinansować z kieszonkowego.

5. Chciałabym zainwestować swoje oszczędności nie wiem jednak, jakie instrumenty finansowe wybrać: lokatę, obligacje czy też może fundusz inwestycyjny?
Inwestowanie oszczędności jest konieczne, ponieważ chodzi o to, aby te pieniądze pomnażać. Stosunkowo najlepszy zwrot z inwestycji dają fundusze inwestycyjne, w tym fundusze akcji. Ale są one dla osób, które lubią zaryzykować i odkładają te pieniądze na dłuższy okres czasu. Gorsze oprocentowanie dają obligacje państwowe i lokaty bankowe, ale za to jest to zysk bez ryzyka. Każdy musi sam określić, jaka forma mu najbardziej odpowiada.

6. Jaki procent dochodów miesięcznych mogę bezpiecznie poświęcić na spłatę kredytu?
Na bezpieczną spłatę kredytu można przeznaczyć 5% swoich dochodów.