Termin i kwota
Zgodnie z zapisami ustawy, o zamiarze wcześniejszej jednorazowej spłaty kredytu powinieneś poinformować kredytodawcę (np. bank) najpóźniej na 3 dni przed jej dokonaniem. Termin spłaty kredytu powinien być zgodny z terminem spłaty raty ustalonym w umowie. Kontakt z kredytodawcą powinien także ułatwić Ci uzyskanie informacji o kwocie, której uregulowanie pozwoli na spłatę kredytu. Samodzielne obliczenie tej kwoty może bowiem okazać się trudne, a ewentualny błąd w wyliczeniach może mieć przykre konsekwencje. Bardzo ważne jest także dotrzymanie terminu wpłaty.
Pamiętaj, że większość instytucji (nie tylko finansowych) za termin wpłaty uważa datę faktycznego wpływu pieniędzy na wskazany rachunek. Nie ma przy tym znaczenia dzień dokonania wpłaty (data stempla na potwierdzeniu wpłaty) w banku, czy urzędzie pocztowym. Czas przekazania pieniędzy na docelowy rachunek sięgać może nawet 3 dni. Uwzględnij więc konieczność wcześniejszej wpłaty pieniędzy. Kilka dni po wpłacie warto ponownie skontaktować się z kredytodawcą i upewnić, że całość zadłużenia została spłacona.
Dlaczego się opłaca?
Oczywistym jest, że gdybyś dysponował większą kwotą gotówki, to nie brałbyś kredytu. Umowy kredytu trwać mogą jednak nawet kilka lat, w ciągu których Twoja sytuacja finansowa umożliwi Ci wcześniejszą spłatę kredytu. Dlaczego warto o tym pomyśleć? Bo w przypadku kredytu oprocentowanego kredytodawca nie ma prawa wymagać od Ciebie spłaty odsetek umownych za okres po spłacie kredytu. Oznacza to, że płacisz kredytodawcy odsetki umowne za faktyczny okres korzystania z kredytu.
W przypadku kredytu nieoprocentowanego masz prawo do zwrotu części prowizji i opłat proporcjonalnie do okresu, o który skróciłeś czas korzystania z kredytu.
Przykład:
Załóżmy, że zgodnie z zawartą przez Ciebie umową, kredyt jest oprocentowany, termin spłaty to 15-ty dzień każdego miesiąca, a do końca okresu kredytowania pozostały jeszcze 24 miesiące. Dysponujesz jednak większą kwotą gotówki i chciałbyś wcześniej spłacić kredyt. Powinieneś więc poinformować kredytodawcę nie później niż 12-go dnia danego miesiąca. Kredytodawca poinformuje Cię o kwocie do wpłaty zawierającej: pozostały do spłaty kapitał kredytu, ewentualne odsetki karne naliczone z tytułu opóźnień w regulowaniu rat oraz odsetki umowne naliczone jedynie do dnia spłaty, czyli 15-go dnia danego miesiąca. Nie zapłacisz więc kredytodawcy odsetek za pozostałe 24 miesiące, kiedy nie będziesz korzystał z kredytu. Pozostaje już tylko wpłacić wskazaną kwotę z odpowiednim wyprzedzeniem i potwierdzić całkowitą spłatę kredytu.
|
